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CRÉDIT IMMOBILIER

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Qu’est-ce que le regroupement de crédit immobilier ?

Le regroupement de crédits est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul afin de financer un nouveau projet, de retrouver une capacité d’épargne, ou simplement d’améliorer sa gestion financière.

Le regroupement de crédits immobilier peut être composé de différentes manières. Tout d’abord, le montant total à regrouper peut contenir au moins 60% de crédits immobiliers, qu’il y ait un ou plusieurs prêts immobiliers en cours.

Les 40% restants (ou moins en fonction de votre situation) sont alors des prêts divers à la consommation. Dans d’autres cas de figure, il peut s’agir d’un regroupement dont la totalité des prêts se compose à 100% de prêts immobiliers.

Il faut savoir que le montant total pris en compte pour le regroupement inclut le capital restant dû, les taxes et autres frais, et les intérêts, que vous serez tenu de payer pour le remboursement individuel de chacun de ses crédits.

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L’opération de regroupement de crédits immo est soumise à la législation sur les prêts immobiliers régie par le Code de la consommation.

Pourquoi réaliser un regroupement de crédits immobilier ?

Différentes raisons peuvent être évoquées pour faire un rachat de crédits immobilier. Il s’avère même très utile dans certaines situations.

Optimisation du budget mensuel

Le fait d’avoir plusieurs mensualités prélevées à des dates différentes, des taux disparates et des échéances éparpillées complexifie la bonne tenue du budget d’un ménage. C’est pour cette raison que de nombreux foyers souhaitent procéder à cette opération pour faciliter leur gestion budgétaire car après validation d’un dossier de regroupement de crédits, les prélèvements sont lissés : une seule échéance, un seul taux et une seule mensualité.
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Financement d’un nouveau projet

Dans le cadre d’un nouveau projet immobilier à financer, le regroupement de crédits peut également intervenir. Si vous êtes déjà propriétaire de plusieurs logements dont les crédits sont en cours et si vous souhaitez investir dans un nouveau bien à des fins de location ou d’occupation, l’opération aura alors deux objectifs : réduire votre taux d’endettement et rééchelonner votre dette pour permettre un financement plus serein.
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Rachat de parts

Le regroupement de crédits constitue une réponse aux éventuels soucis de financement en cas de rachat de parts d’un bien en indivision,. Le fait de procéder au regroupement permet de remettre toutes ses dettes sur une ligne de crédit et de limiter l’impact sur sa capacité d’emprunt, que ce soit avec sa famille ou pour un rachat de soulte.
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Anticiper la retraite
et la baisse de revenus

L’incertitude quant au montant de sa retraite tout comme la certitude de percevoir moins que son précédent salaire peut être une source d’inquiétude en fin de carrière. Faire un regroupement de crédits s’avère être une solution pour assurer de la souplesse à son budget et préparer au mieux ce passage délicat.
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Corriger une situation d'endettement,
de malendettement ou de surendettement

Il arrive parfois que des situations inconfortables se succèdent dans votre vie et vous conduisent à un mauvais endettement. Le regroupement de crédits est l’occasion de remettre au clair votre situation financière et vous permettre de ne plus être aux prises avec les organismes de crédits.
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Qui peut bénéficier d'un regroupement de crédits immobilier ?

Tous les propriétaires peuvent, par définition, prétendre à un regroupement de crédits immobilier. Il faut savoir qu’il est également possible de faire la demande pour une personne qui est en accession à la propriété. C’est-à-dire que si le crédit immobilier pour l’acquisition du bien visé dépasse les 60% du montant total (les crédits conso existants inclus) à regrouper, l’opération sera envisageable.

Le regroupement de crédits reste bien entendu un crédit.
Cela signifie que des sécurités sont nécessaires pour en bénéficier, comme dans toute autre souscription à un prêt.

Les profils éligibles au rachat de crédits immo sont en général :

• Les particuliers en activité

• Les retraités

• Les professionnels

• Les SCI

Avec quels types de prêts
peut-on faire un rachat de crédits ?

La plupart des crédits est éligible au regroupement de prêts.

En voici quelques-uns :

• Création, rachat, reprise d’entreprise/franchise

• Les prêts immobiliers
  (qu’ils soient avec ou sans hypothèque, à taux d’intérêt fixe ou variable)

• Les prêts personnels

• Les découverts bancaires

• Les crédits renouvelables

• Les crédits travaux

• Les crédits auto

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Quelques exclusions à connaître

Les retards de paiement de la TVA et de l’URSSAF
comme les dettes professionnelles ne peuvent pas
être intégrés dans un rachat de crédits.

Existe-t-il un montant,
durée et âge maximum ?

Les critères peuvent varier selon les projets et les profils mais généralement, il n’y a pas de limite maximum sur le montant total à regrouper. Cependant, l’âge de fin de prêt et les durées sont soumis à des restrictions logiques.

La durée la plus longue pour un regroupement de crédits immobilier s’étendant tout au plus à 35 années, l’âge maximal de fin de prêt peut être fixé jusqu’à 95 ans.

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