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Depuis quelques années, les banques accordent de nouveau des crédits sur de longues durées, qui peuvent aller jusqu’à 35 ans. La hausse du prix de l’immobilier en est la cause principale, mais c’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, qui peuvent obtenir plus facilement un accord et donc devenir propriétaire. Découvrez dans cet article les démarches à suivre pour y souscrire et à qui s’adressent ces prêts à l’habitat longue-durée.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier sur 35 ans ?
Par définition, un crédit immobilier sur 35 ans est considéré comme long et coûteux. En général, la durée accordée par les banques et les établissements de crédit dans le cadre d’un emprunt à l’habitat est de maximum 25 ans, avec des cas allant jusqu’à 30 ans mais ceux-ci sont très rares.
Alors, qu’est ce qui a changé ? Premièrement, les prix de l’immobilier ne cessent de grimper depuis 3 ans. Ensuite, ce lissage dans le temps réduit le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement et permet donc à certains types d’emprunteurs, comme les locataires de longue durée ou les foyers aux revenus modestes, d’accéder à la propriété.
Les conditions d’un prêt immobilier sur 35 ans
Pour les banques, accepter d’octroyer un prêt immobilier de longue durée est risqué, c’est pourquoi elles vont vérifier la situation de l’emprunteur et demander un maximum de garanties avant de donner leur accord. Le critère principal est bien entendu une situation stable avec des revenus réguliers, mais d’autres paramètres sont également très importants et vont impacter sur la décision d’accord final d’un financement sur 35 ans. On peut citer par exemple :
Les ressources, le reste à vivre, et le taux d’endettement du ménage seront bien entendu étudiés dans les moindres détails.
Obtenir un crédit immobilier sur 35 ans
Malheureusement, les banques qui accordent des emprunts de longue durée sont encore trop peu nombreuses, mais comme alternatives aux banques classiques, l’emprunteur peut choisir de solliciter un établissement spécialisé dans le financement immobilier pour particuliers ou faire appel à un courtier comme Harmonie Courtage, qui lui permettra de pouvoir comparer les offres sur le marché, mais surtout de trouver la meilleure opportunité.
Les professionnels ont l’atout de disposer d’une vraie expertise et de beaucoup d’expérience dans ce type de crédit, en plus d’un vaste réseau de partenaires. Il est très important de pouvoir profiter d’une étude de faisabilité gratuite et sans engagement car chaque situation financière et chaque projet est unique. Lorsque le crédit est souscrit sur une durée plus longue, les banques imposent systématiquement un taux d’intérêt plus élevé ce qui impacte le coût du crédit qui devient plus important.
Le prêt immobilier à long terme n’est conseillé que si le montant de la mensualité reste dans une certaine limite (jeunes actifs, revenus modestes, primo-accédant, etc.) ou encore si l’achat représente une opportunité immobilière qui serait sinon inaccessible, car les frais d’intérêts vont être augmentés. Un crédit à long terme expose donc à un risque plus aléatoire, ce qui peut précipiter le ménage dans une incapacité de paiement à un moment donné. Il est donc primordial d’être conseillé et guidé par un professionnel du crédit réputé.
*La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l’étude de votre dossier. Le financement est soumis à l’acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.
Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour un crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un crédit immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Si la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et que celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées. Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
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